조엘 리바바 (Joel Libava)가 이전에 썼던 것처럼 중소 기업 자금 조달의 상태는 최근 혼합 된 가방이었습니다. 중소기업 동향. 그러나 천천히 상황이 개선되고있는 것 같습니다. 지난 달 The New York Times는 더 많은 중소기업이 은행 대출을 찾고 있다고보고했습니다. 캐피 톨 원 (Caitol One)의 새로운 조사에 따르면 조사에 응한 미국 중소기업의 85 %는 작년 같은시기에 70 %에서 필요한 자금에 접근 할 수 있다고 말합니다.
그러나 장기적으로 볼 때이 기업들은 어떤 자본을 확보하고 있습니까? 중소기업의 자금 조달을 돕는 MultiFunding LLC의 새로운 조사에 따르면 대부분의 설문 조사와는 약간 다른 시각이 있습니다.
MultiFunding의 National Small Business Lending Snapshot은 작고 비교적 새로운 사업에 중점을 두었습니다 : 조사 대상 기업의 연평균 매출액은 $ 750,000 였고 평균 사업 기간은 불과 3 년이었습니다. 다양한 산업과 지역에서 수집 한 조사에 참여한 기업가들은 MultiFunding 고객이 평균 $ 325,000의 대출을 적극적으로 찾고있었습니다. 25 % 이상이 이미 은행에 의해 거부되었습니다. 이 연구는 오늘날의 시장에서 중소기업 소유자가 자격을 얻을 수있는 대출 유형과 대출에 대해 지불 할 수있는 이자율을 결정하려고했습니다.
MultiFunding은 은행이 대출 신청자를 세 범주 중 하나로 분류하고 분류에 대한 승인 및 금리를 결정한다는 사실을 발견했습니다. 다음은 어떻게 고장 났는가?
1. 자산이 풍부한 비즈니스 소유자 - (연구에서 31 퍼센트)
이 기업주는 은행 및 SBA 대출 기관의 담보 요건을 충족시키기에 충분한 자산 및 / 또는 현금을 보유하고 있습니다. 결과적으로 3 퍼센트와 8 퍼센트 사이의 이자율을 얻을 수 있습니다. "정부가 지원하는 SBA 프로그램이이 그룹에 유리하다" 그 연구는 말한다.
2. 한계 사업주 (연구에서 47 퍼센트)
이러한 비즈니스 소유자는 신용 및 현금 흐름을 보유하고 있지만 담보로 사용할 자산이 부족합니다. "B 급"차용자로 간주되면서, 그들은 인수 분해, 가맹점 현금 대출, 무담보 대출 및 개인 자금 대출을 포함하여 덜 바람직한 더 값 비싼 자금 조달 방법을 사용해야합니다. "그들은 담보가 부족하여 높은 보험료를냅니다." 조사 저자는 말한다.
3. 비주기 사업주 (연구에서 15 퍼센트)
불량 신용, 빈약 한 현금 흐름 및 담보 부족의 세 가지 희생으로 인해이 중소기업은 어떠한 가격으로도 자금 조달을 할 수 없습니다.
자금 조달을받을 수있는 중소기업이라 할지라도 금리는 계속 증가 할 수없는 경우가 많습니다. FDIC 보험 은행의 기존 대출에 대한 자격을 갖춘 기업가 중 10만이 설문 조사에 참여했습니다. MultiFunding은 기업가 중 대략 40 %가 연간이자 및 비용으로 23 % 이상의 비용을 지불해야하며 자금 조달을 할 수있는 경우 21 %의 소유자가 30 % 이상을 지불해야한다는 것을 발견했습니다. 그 비율은 대부분의 중소 기업 전문가가 일반적으로주의하는 신용 카드 자금 조달의 비율과 유사합니다.
이러한 대출 경향에 따라 MultiFunding은 다음과 같이 결론을 내립니다. "중소기업은 국가의 주요 대출 기관이 발표 한 데이터에 적절하게 반영되지 않은 국가 채무 위기에 직면 해 있습니다." 이 같은 이자율이 비즈니스에 문제가되는 경우, 연간 $ 1 백만 미만의 소득을 가진 중소기업의 상황은 특히 어려움이 있습니다.
"오늘날의 경제에서 담보는 금리를 결정하는 핵심 요소입니다." 보고서는 계속됩니다. "이전에는 중소기업의 신용 평가에 중요한 신용 및 현금 흐름이 대차 대조표의 형평에 뒷받침되었습니다."
적정한 이자율로 신용에 액세스하는 데 어려움이 있습니까?
